貸款增速達12.6% 銀行業服務實體經濟能力提升

發布時間:2019-01-18 02:40   來源:新華網   

  新華社北京1月17日電題:貸款增速達12.6%銀行業服務實體經濟能力提升

  新華社記者李延霞許晟

  中央經濟工作會議提出,提高金融體系服務實體經濟能力。在政策引導下,銀行業貸款投放加速、產品創新不斷,銀行業支持實體經濟的能力增強。

  真金白銀銀行業大力度支持實體經濟

  最近,江陰沃佳機械有限公司因為新接訂單,需要購買一批原材料,急需一筆流動資金。抱著試試看的心態,公司總經理陳碧君申請了農業銀行推出的線上信用貸款“微捷貸”。

  “非常快,幾分鐘就到賬了,操作也很簡便。這可解了我的燃眉之急。”陳碧君說,作為從事機械五金加工的小微企業,以前從銀行獲得貸款既不容易,手續也比較繁瑣,她原本的預期是“要辦一個多月”。

  2018年以來,在各項政策引導下,銀行業發力實體經濟。數據顯示,2018年12月末,我國銀行業各項貸款余額140.6萬億元,同比增長12.6%。全年新增貸款15.7萬億元。

  “12.6%的貸款增速是近年來比較高的,比整個金融業資產增速要高接近一半。15.7萬億元貸款增量也是近年來較多的。”銀保監會首席風險官肖遠企說,銀行業增加對實體經濟的資金供給取得了明顯成效。

  支持實體經濟,小微企業是難點,也是重點。數據顯示,2018年11月末,單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款余額9.13萬億元,比年初增長18.77%,比各項貸款增速高6.89個百分點。成本方面,五家大型銀行加郵儲銀行,2018年四季度新發放的普惠型小微企業貸款利率比一季度降低1.1個百分點。

  “當前,普惠金融體制機制建設逐步完善,小微企業融資方式取得突破進展,許多銀行紛紛探索出了解決銀企信息不對稱的有效辦法,實實在在地提升了小微企業的獲得感。”銀保監會普惠金融部副主任張金萍表示。

  政策引導銀行業服務實體經濟內生動力增強

  銀行業服務實體經濟力度的加大,離不開政策的積極引導。

  “民營經濟,特別是中小微企業融資難、融資貴是世界性難題,必須有政府的引導和監管的推動才能解決市場失靈問題。”山東銀保監局黨委書記王俊壽表示。

  2018年,面對穩中有變、變中有憂的內外部形勢,人民銀行通過四次定向降準、增量開展中期借貸便利(MLF)等政策工具向市場注入流動性。2019年初,央行宣布全面降準。

  在去杠桿、嚴監管背景下,面對銀行機構風險偏好有所下降的情況,銀保監會采取調整貸款損失準備監管要求、指導銀行健全內部激勵機制、優化小微金融服務監管考核辦法等舉措,提升金融機構服務實體經濟的能力和意愿。

  “我們引導銀行摒棄唯抵押論和唯擔保論的傳統經營理念,把支持民營經濟和小微企業的質效,與市場準入、不良容忍、現場檢查頻率和監管評級評估等掛鉤,對轉嫁成本、搭售產品、任意提高審貸門檻等行為,嚴查重處。”王俊壽說。

  政策引導下,銀行業金融機構主動作為、挖掘潛力。2018年商業銀行累計處置和核銷不良貸款近2萬億元,從而騰出更多空間服務實體經濟。一些銀行通過降低內部轉移定價、落實盡職免責、績效考核傾斜等方式激發業務人員積極性。

  隨著金融科技的發展,大數據技術的應用,以往的風控和成本等“痛點”正在逐步解決。應收賬款、代發工資,納稅、結算流水等數據越來越多地被作為授信依據,全新的信貸模式給小微企業帶來更多融資機會。

  “小微企業風險大是客觀的,但只要有好的產品、傾斜的資源,我們一線非常愿意去嘗試、推廣。”農行廣東順德分行副行長馬紅櫻表示。

  把防風險與服務實體經濟更緊密結合起來

  金融活,經濟活。金融穩,經濟穩。近日召開的2019年銀行業和保險業監督管理工作會議提出,必須把防范系統性風險與服務實體經濟更緊密結合起來。

  銀保監會表示,要有效增加資金投放和融資供給,積極支持國家重大戰略實施,扎實推進普惠金融,助力打好脫貧和污染防治攻堅戰。大力支持民營企業和小微企業,在信貸供給增加的基礎上保持融資成本處于合理水平。

  “2019年將出臺相關舉措,更有力地支持小微企業,包括優化完善監管措施,引導銀行繼續加大對小微企業的信貸投放;督促銀行進一步完善內部經營機制和差異化績效考核、加強服務能力建設等。”張金萍說。

  為實體經濟提供有力保障,離不開金融自身的穩定。對商業銀行來說,支持實體經濟的同時,確保風險可控更是現實的問題。農業銀行董事長周慕冰認為,必須不斷創新信用風險管控手段。利用聯合授信、大數據、人工智能等新模式、新技術,增強信用風險的識別、防范和控制能力,實現“服務到位”與“風險可控、商業可持續”的有機統一。

  銀保監會表示,當前我國銀行業風險總體可控,但面臨的形勢依然復雜嚴峻。要以服務供給側結構性改革為主線,著力提高金融服務實體經濟能力,打好防范化解金融風險攻堅戰。

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